Страхование автомобиля в кредит, Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей: читать на сайте Финуслуги
Вы можете оформить полис на официальном сайте Ингосстрах, воспользовавшись калькулятором для расчета стоимости и выбрав оптимальные условия рассрочки. Составьте заявление на отказ от страхования жизни и здоровья и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в страховую компанию. Если в договоре не хватает места, то необходимо оформить приложение к договору со списком всех водителей.
На сайте finuslugi. Иная информация на сайте www. Дельные советы. Решили купить автомобиль в кредит? На сегодняшний день большинство банков оформляют автокредиты с условием полного страхования залогового транспортного средства. И к сожалению, такое страхование иногда используется банками для получения скрытых комиссий или с нарушением законодательства.
От банка возможны несколько вариантов ответа: Банк просит СК перечислить выплату на счет клиента в погашение его задолженности по кредиту. Банк просит СК распорядиться возмещением на усмотрение страхователя. Такой вариант ответа чаще всего поступает от банка, если кредитозаемщик исправно вносит платежи по кредиту. Этот вариант распоряжения страховой выплатой для банка является более выгодным, т.
Помимо всего вышесказанного, заемщик автокредита должен помнить следующее: Страховаться чаще всего обязательно. У заемщика обычно здесь нет выбора, страховаться или нет, как нет и возможности сэкономить на ненужной страховке, когда он уверен в своем водительском мастерстве. Хотя, если быть точнее, выбор есть всегда, но те программы автокредитования, которые дают возможность заемщику не страховаться, стоят обычно на порядок дороже полиса, что автоматически делает их невыгодными.
Страховая сумма определена банком. Чаще всего заемщик не имеет права установить страховую сумму по договорам страхования самостоятельно и экономить на этом, выбрав неполное имущественное страхование т. Этот момент неоднозначен, т. При автокредитовании банк обычно требует страховать автомобиль на действительную стоимость, а при страховании от несчастного случая страховое покрытие будет равно сумме кредитной задолженности и прибавленной к ней годовой процентной ставке.
Как правило, тарифные ставки при страховании кредитных автомобилей выше, нежели на ТС, купленные страхователем самостоятельно. Дело в том, что СК закладывают в стоимость страховки «банковского клиента» размер комиссионного вознаграждения банку, брокерам и агентам, оплачивать которое придется заемщику.
Обычно между банком и страховой компанией подписано агентское соглашение, в котором банк выступает агентом по привлечению клиентов в страховую компанию. Помимо официальных договоров комиссия идет на неофициальную оплату услуг кредитных агентов, которые ненавязчиво рекомендуют заемщику определенную компанию.
Стоит отметить, что завышение тарифных ставок на страхование «кредитных» автомобилей абсолютно не правомерно и нарушает «Закон о защите прав потребителей». Федеральная антимонопольная служба пристально следит за деятельностью банков и страховых компаний в этом направлении.
Каждый случай обращения заемщиков с жалобами в ФАС рассматривается и служит основанием для постепенного изменения сложившейся ситуации к лучшему. ФАС вмещалось в деятельность страховых компаний и банков и заставило устранить имевшее место нарушение. К сожалению, российский менталитет не позволяет большинству граждан протестовать против порой грабительских условий кредитных организаций.
Однако помните, что в этом случае закон на вашей стороне, но свою правоту потребуется доказать документально. Запрет на страхование в рассрочку. Банк может запретить заемщикам разбивать ежегодный страховой взнос на платежи. В кредитном отделе у вас потребует продемонстрировать оригинал квитанции об оплате полной стоимости полисов за год. Такой подход далеко не всегда удобен для страхователя.
Пролонгация договоров страхования необходима до полного исполнения кредитных обязательств. Ежегодно, до того момента пока вы полностью не рассчитаетесь с банком по автокредиту, он будет обязывать вас страховаться.
Список страховых компаний — партнеров банка может быть очень ограничен. Оформив кредит, банк может лишить Вас свободы выбора при поиске наилучшей страховой компании. Банк предоставит вам список страховщиков, аккредитованных при данном учреждении. Этот перечень, состоящий иногда из двух-трех компаний, будет отражать не ваше мнение, а мнение банка относительно лучших и удобных условий страхования. Страховой полис от «чужой» компании у вас не примут, заставив перестраховаться или отказав в кредите.
Навязывание определенных страховых компаний заемщикам противоречит антимонопольному законодательству. ФАС контролирует условия соглашений о сотрудничестве банков и страховщиков, а также реагирует на обращения с жалобами от заемщиков и страхователей.
Нередко ФАС заводит дела против банков за навязывание страховых компаний. Вы можете защитить свои права, если обратитесь в ФАС, но свою правоту еще придется доказать. Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы можете уменьшить негативные моменты «принудительного» страхования по требованию банка: Внимательно читайте договор страхования. Лишь подробное и детальное изучение страховой документации позволит вам избежать грабительских условий страхования.
Просите у СК полный пакет документов — правила страхования , полис, особые условия, если они предусмотрены. Требуйте разъяснений непонятных моментов у компетентных сотрудников.
Не оформляйте договор в спешке. Если собираетесь купить полис в банке или салоне — предварительно узнайте стоимость страхования самостоятельно. Зачастую в автосалоне, где вы приобретаете автомобиль, и в банке, где подписываете кредитный договор, «дежурят» дружелюбные агенты страховых компаний из списка банка. Предлагая вам застраховаться здесь и сейчас, они будут говорить об удобстве, экономии времени и необходимости быть застрахованным до выезда из салона.
Однако их слова не всегда соответствуют истине. Обычно цена полиса от агента страховщика очень высока, т. Правда, известны и совершенно противоположные случаи, когда страхование в автосалонах становится наиболее оптимальным вариантом. Такая ситуация возможна, если салон обладает собственным отделом страхования, в котором полисы оформляют штатные сотрудники салона. В этом случае страхование представляет собой сопутствующую услугу при покупке автомобиля, организованную с целью роста продаж самих авто.
Салон, в свою очередь, отлично зарабатывая на продаже автомобилей, может позволить себе полностью отказаться от комиссии страховщика, чтобы привлечь покупателя. Помимо этого, одним из условий дешевого полиса, купленного в салоне, может быть получение страховых выплат, только через ремонт на СТО самого салона официального дилера.
Для клиента, купившего новенький автомобиль, этот момент может быть не существенным, т. В то же время салон получает возможность заработать в перспективе через выплаты от страховой компании на ремонт и именно поэтому так охотно дает скидки на страхование. Как бы то ни было, внимательно изучите все возможные варианты покупки полиса.
Помните, что существует возможность оформить полис заранее по ПТС и кредитному договору, показав автомобиль для осмотра немного позже. Кроме этого, можно рассчитать стоимость страхования в интернете, например с помощью калькулятора КАСКО. Детально изучите все предложения рынка кредитования и страхования. Обычно у каждого банка очень небольшой список аккредитованных страховщиков с очень высокими тарифами. Однако крупные СК сотрудничают со многими банками.
Заранее интересуйтесь не только условиями кредитования, но и вариантами страхования. Постарайтесь почитать отзывы об интересующих страховых компаниях и банках, посмотрите их рейтинги. Лишь столь ответственный подход к своим финансам гарантирует вам грамотное распоряжение ими. Заручитесь поддержкой профессионала.
В этом случае банк становится выгодоприобретателем по страховому договору. Если вы хотите узнать, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, следует знать, что при наступлении страхового случая, ситуация может развиваться следующим образом:. Подобная практика дает банку дополнительные гарантии не только в случае утраты залога, но и в случае уклонения заемщика от своих обязательств.
Заемщик может получать выплаты по страховке только после согласования с банком. Именно это позволяет банкам выдавать автокредиты. Практически каждый банк при заключении договора потребует не только заключения договора на страхование КАСКО, но и его копию для формирования кредитного досье.
Кроме того, необходимо предоставить все документы, которые будут подтверждать, что страховая премия выплачена полностью и в положенные сроки. Если задержка выплаты страховой премии превышает 5 дней, то банк может потребовать также письмо от страховой компании, подтверждающее действительность договора. Если договор предусматривает отсрочку по оплате, письмо запрашиваться не будет, в банк необходимо будет предоставить копию правил страхования, договор и полис.
Если в течение определенного срока страховой договор КАСКО не заключен, банк может поступить следующим образом:. Обычно банки стремятся к поиску компромисса, ведь в любом случае выплаченный вами автокредит для банка выгоден, но и последний вариант вероятен, если отказ от КАСКО при автокредите сопровождается игнорированием предупреждений банка. Многих заемщиков волнует, есть ли возможность отказаться от продления КАСКО при автокредите на второй год?
Если вы в течение года выплачивали кредит в срок, ситуация может измениться. Прежде всего, банк удостоверится в вашей платежной дисциплине, убедится в вашей ответственности и наличии необходимых для погашения кредита доходов. Если выплаты осуществлялись в срок или даже раньше срока, а за это время заемщик пользовался и другими продуктами банка, к примеру, дебетовым счетом, банк может пойти на уступки и оплата по КАСКО на кредитной машине станет меньше.
Если ответ на вопрос, обязательно ли КАСКО на второй год при автокредите, обычно положительный, то на третий год расклад может быть разным.
Прежде всего, еще одним бонусом могут стать льготы со стороны страховой компании. Их предоставляют аккуратным водителям, которым ни разу не потребовался ремонт автомобиля.
Кроме того, автомобиль за это время может существенно подешеветь, что приведет к снижению выплат по КАСКО. Если вы не допустили ни одной просрочки за все время пользования автокредитом, а оставшаяся сумма не слишком большая, банк может предоставить возможность не страховать автомобиль. Для этого необходимо подать в банк заявление в письменном виде. В этом случае остается только искать наиболее выгодные условия и обратиться к нашим менеджерам: 8 , или же искать банк, который выдаст кредит без КАСКО.
Главная Статьи Обязательно ли каско при покупке нового автомобиля в кредит Обязательно ли каско при покупке нового автомобиля в кредит Поиск и выбор. На стоимость полиса влияет несколько показателей: Стоимость автомобиля; Марка и модель; Количество лиц, которые могут управлять машиной, их водительский стаж; Дополнительные условия конкретной страховой компании.
Если вы хотите узнать, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, следует знать, что при наступлении страхового случая, ситуация может развиваться следующим образом: При просрочке по выплатам банк может получить часть страховых выплат согласно риску «ущерб».
